|
|
| |
|
|
Depositogarantiestelsel en veilig sparen
|
|
ALGEMEEN
Wat is het depositogarantiestelsel?
Het Depositogarantiestelsel beschermt particulieren en kleine ondernemingen die een tegoed hebben bij een bank die niet langer aan haar verplichtingen kan voldoen en die onder toezicht staat van DNB.
Als een bank waarop het Depositogarantiestelsel van toepassing is, niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen (bijvoorbeeld bij een faillissement), dan is de eerste € 100.000 van het totaal aan tegoeden op betaal- of spaarrekeningen van een klant bij die bank gegarandeerd. Dit geldt per persoon, per bankvergunning. Als er sprake is van een en/of rekening, dan kan tot 2 x € 100.000 aanspraak worden gemaakt.
De Europese ministers van Financiën hebben besloten dat alle lidstaten vanaf 31 december 2010 verplicht zijn een dekking te bieden van € 100.000. De Nederlandse Minister van Financiën heeft in oktober 2008 het dekkingsbedrag verhoogd van € 38.000 naar € 100.000. Dit dekkingsbedrag blijft ongewijzigd tot de inwerkingtreding van de Europese regel per 31 december 2010.
Kan iedere rekeninghouder een beroep doen op het Depositogarantiestelsel?
Particulieren en niet-grote ondernemingen (ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren) kunnen een beroep doen op het Depositogarantiestelsel.
Een kleine groep particulieren is uitgesloten van het Depositogarantiestelsel. Onder deze groep vallen onder andere de bestuurders van de bank met betalingsproblemen, mensen die een belang hebben van vijf procent of meer in die bank of de directe familie van die personen. Ook bepaalde ondernemingen, zoals financiële ondernemingen en overheden, zijn uitgesloten van het Depositogarantiestelsel.
PRODUCTEN
Welke producten vallen onder het Depositogarantiestelsel?
Tegoeden op lopende rekeningen, spaarrekeningen of bijzondere spaarrekeningen (bijvoorbeeld termijndeposito's) vallen onder het Depositogarantiestelsel. Ook spaarloon- en levenslooptegoeden vallen onder de regeling (levensloop alleen voor zover het om op rekening aangehouden tegoeden bij de deelnemende instelling betreft).
Worden mijn (spaar)tegoeden verrekend met nog openstaande (hypotheek)schulden?
Hierop is geen algemeen geldend antwoord te geven. Het antwoord wordt namelijk in hoge mate bepaald door wat u met uw bank bent overeengekomen. Bijvoorbeeld in de product- of algemene voorwaarden die van toepassing zijn op uw spaar- of hypotheekproduct. DNB bepaalt uiteindelijk of er wordt verrekend.
Welke producten zijn uitgesloten van het garantiestelsel?
De Nederlandsche Bank heeft bepaald dat achtergestelde deposito’s uitgesloten zijn van het depositogarantiestelsel.
Wat zijn achtergestelde deposito’s?
Achtergesteld betekent dat de terugbetaling aan het einde van de looptijd achtergesteld is bij andere crediteuren. Ofwel, bij een achtergestelde deposito gaat u er mee akkoord dat andere crediteuren eerst terugbetaald worden als de bank failliet gaat. In ruil daarvoor is de rente meestal hoger dan bij niet achtergestelde producten.
Heeft SNS Regio Bank ook achtergestelde deposito’s?
Een Keuzedeposito van SNS Regio Bank is géén achtergesteld deposito. De Nederlandsche Bank heeft bepaald dat achtergestelde deposito’s* uitgesloten zijn van het Depositogarantiestelsel. Voor klanten van SNS Regio Bank geldt: SNS Regio Bank heeft geen spaarrekeningen met de kenmerken van een achtergestelde deposito. Wel heeft SNS Regio Bank achtergestelde obligatieleningen uitgegeven: het Participatiecertificaat.
* Achtergesteld betekent dat de terugbetaling aan het einde van de looptijd achtergesteld is bij overige crediteuren. Ofwel, bij een achtergestelde lening gaat u er mee akkoord dat andere crediteuren eerst terugbetaald worden als de bank failliet gaat. In ruil daarvoor is de rente doorgaans hoger dan bij niet achtergestelde producten.
Vallen spaarhypotheken onder het Depositogarantiestelsel?
Deze vraag is niet eenduidig te beantwoorden en hangt af van de precieze opbouw van uw spaarhypotheek.
Een spaarhypotheek is een product waarbij een hypothecaire lening op het einde van de looptijd geheel of gedeeltelijk wordt afgelost.
Hoe zit het met en/of rekeningen?
De uitkering van het Depositogarantiestelsel van DNB geldt per bank, per persoon (rekeninghouder). Voor en/of-spaarrekeningen of gezamenlijke rekeningen - die op naam staan van twee rekeninghouders - geldt dat beide rekeninghouders elk aanspraak kunnen maken op het Depositogarantiestelsel. De maximale bedragen gelden per persoon.
En hoe zit het met de rekeningen van mijn kinderen?
De Depositogarantieregeling geldt ook voor rekeninghouders onder de 18 jaar. Voorwaarde is wel dat de rekening volledig op naam van uw kind staat.
Geldt de Depositogarantieregeling ook bij een erven-rekening?
De wet geeft geen helder en eenduidig antwoord op deze vraag. De DNB is uitvoerder van het Depositogarantiestelsel. Voor nadere informatie kunt u bellen met Publiekservice van DNB: 0800 – 020 1068. Meer informatie is ook te vinden op www.dnb.nl
Derdenrekeningen
Derdenrekeningen zijn rekeningen die worden aangehouden door een rekeninghouder ten behoeve van een of meer derde(n). Bijvoorbeeld: bij kwaliteitsrekeningen van notarissen en gerechtsdeurwaarders, inzake-rekeningen, boedelrekeningen, rekeningen van incasso- of factormaatschappijen worden de derden in beginsel individueel gedekt door het depositogarantiestelsel: dit is afhankelijk van de specifieke omstandigheden. Bij ervenrekeningen, rekeningen van een vereniging van eigenaren (VvE), VoF, of maatschap zijn de derden gezamenlijk slechts eenmaal gedekt. Noot: bij rekeningen op naam van één huwelijkspartner is de andere partner niet gedekt.
PROCEDURE
Hoe kan ik via het Depositogarantiestelsel aanspraak maken op mijn spaartegoeden?
DNB zal zo snel mogelijk aangeven op welke manier rekeninghouders een aanvraag voor uitkering kunnen doen. DNB zal hierover zo snel mogelijk berichten via haar website en via advertenties in de landelijke dagbladen. Vanaf de datum van plaatsing van de advertentie hebben klanten vijf maanden de tijd om via een formulier bij DNB een vergoeding aan te vragen. DNB betaalt binnen drie maanden het bedrag uit waar een klant recht op heeft, op een rekening naar keuze van de klant.
Wat gebeurt er met het deel van mijn tegoeden dat niet onder het Depositogarantiestelsel valt?
Voor tegoeden boven € 100.000 kunnen klanten een concurrente vordering indienen bij de curator (een gebruikelijke procedure bij faillissementen). De curator zal de resterende eigendommen van de bank verdelen onder de schuldeisers.
Hoe kom ik aan een aanvraagformulier voor een vergoeding uit het Depositogarantiestelsel?
Rekeninghouders bij DSB Bank worden binnenkort via krantenadvertenties en de website van DNB geïnformeerd over de inwerkingtreding van het depositogarantiestelsel. DNB meldt op haar website dat u als rekeninghouder half november een brief kunt verwachten met daarin aangegeven hoe u een aanvraag voor een vergoeding kunt indienen. DNB gebruikt hiervoor het adres waarop u geregistreerd bent bij uw bank. Voor meer informatie verwijzen we u naar: www.dnb.nl.
Hoe lang duurt het voordat ik een vergoeding krijg?
De DNB meldt hierover op haar website dat het streven is de aanvragen zo snel mogelijk uit te keren. Voor meer informatie over vergoedingen verwijzen wij u naar: www.dnb.nl.
Tot wanneer kan ik een aanvraag voor een vergoeding indienen?
U heeft hier vijf maanden de tijd voor, vanaf de dag dat het depositogarantiestelsel in werking treedt. U moet uw aanvraagformulier volledig en correct invullen en opsturen naar DNB. Na ontvangst van uw volledige aanvraag heeft DNB drie maanden de tijd om tot uitbetaling over te gaan: als u in aanmerking komt voor een vergoeding.
OVERIGE VRAGEN
Zijn SNS Bank, SNS Regio Bank, ASN Bank ieder vergunninghoudende banken?
Ja. Bij wet is geregeld dat elke bank met een eigen bankvergunning afzonderlijk onder de Depositogarantieregeling valt. SNS Bank, SNS Regio Bank en ASN Bank hebben een eigen bankvergunning en dus ook een eigen depositogarantieregeling. Hiervoor geldt telkens de dekking tot € 100.000 en in geval van een en/of rekening tot twee maal € 100.000. Let op: REAAL bancaire diensten werkt onder de vergunning van SNS Regio Bank.
Is het verstandig om mijn geld onder te brengen bij verschillende banken?
Is uw spaartegoed hoger dan € 100.000? Dan is het is mogelijk uw spaargeld te verdelen over de verschillende banken. De beslissing om uw spaargeld te spreiden, is uiteraard aan u. Let daarbij goed op productvoorwaarden (zoals boeterente) en eventuele fiscale aspecten. SNS Regio Bank, SNS Bank en ASN Bank hebben elk een eigen bankvergunning. U kunt dus bij elk van deze banken een spaarrekening openen en drie keer gebruikmaken van het Depositogarantiestelsel. Let op: REAAL bancaire diensten werkt onder de vergunning van SNS Regio Bank.
Hoe weet ik of een bank onder de regeling valt?
De Nederlandsche Bank heeft op haar website een lijst van banken die onder het Nederlandse Depositogarantiestelsel vallen: zie www.dnb.nl.
Hoe weet ik of een financiële instelling betrouwbaar is?
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleert financiële instellingen. De AFM houdt een waarschuwingslijst bij van financiële ondernemingen die zonder vergunning werken of geen prospectus aanbieden. Doe geen zaken met instellingen die op deze lijst staan. Zie www.afm.nl.
De Nederlandsche Bank (DNB) geeft net als de AFM vergunningen uit aan instellingen die bancaire activiteiten willen verrichten. Op de website van DNB kunt u opzoeken of de instelling beschikt over de juiste vergunning. Het is verstandig om alleen in zee te gaan instellingen die een vergunning hebben. Binnen SNS REAAL hebben SNS Regio Bank, SNS Bank en ASN Bank elk hun eigen bankvergunning.
 www.dnb.nl
|
| |
| |
|
|
|
Spaarloon
|
|
Blijft de spaarloonregeling bestaan?
Ja, de spaarloonregeling blijft gewoon bestaan.
Spaarloon, hoe zit het met de fiscus?
Over het geblokkeerde bedrag is de vrijstelling van vermogensrendementsheffing nog van toepassing.
Hoe weet ik wat het saldo is op mijn spaarloonrekening?
U kunt het saldo van uw Spaarloonrekening nagaan op uw afschrift. Dit ontvangt u begin januari. In verband met de bescherming van persoonlijke gegevens kunt u telefonisch geen saldo opvragen.
Wat is een tegenrekening?
Bij het openen van uw Spaarloonrekening, heeft u een rekeningnummer opgegeven waarop wij de vrij te vallen bedragen boeken. In de meeste gevallen betreft dit een betaalrekening. Het kan een rekening bij SNS Regio Bank zijn, maar ook een rekening bij een andere bank. Deze rekening wordt 'tegenrekening' genoemd.
Op het afschrift dat u in januari van uw spaarloonrekening krijgt, kunt u zien op welke rekening wij de rente over het voorgaande jaar hebben bijgeschreven. Die rekening is meestal ook de rekening waarop de vrijval plaatsvindt. Natuurlijk kunt u het nummer ook in uw aanvraagformulier van Spaarloon terugvinden. In verband met de bescherming van persoonlijke gegevens kunt u uw tegenrekeningnummer niet telefonisch opvragen.
Wat is het rentepercentage van mijn spaarloon?
Het rentepercentage van uw spaarloon vindt u onder Spaartarieven.
Hoe kan ik mijn Spaarloontegoed opnemen?
U kunt het geblokkeerde geld geheel of gedeeltelijk opnemen met het deblokkeringsformulier.
Het deblokkeringsformulier kunt u downloaden via de Spaarloonpagina op deze site. Vul het deblokkeringsformulier volledig in, voeg de benodigde bewijsstukken toe en stuur het naar SNS Regio Bank. Na ontvangst van uw deblokkeringsformulier boekt SNS Regio Bank het bedrag over naar uw vaste tegenrekening.
Let op!
Een onbelaste opname is alleen mogelijk voor de bekende bestedingsdoelen, bijvoorbeeld de aankoop van een eigen woning. Een overzicht van alle erkende bestedingsdoelen vindt u op deze site.
|
| |
|  |
|
